Simulador Financiero — Healthcare Marketplace

Mes de lanzamiento (2026)

Specialists iniciales (founders)

Nuevos specialists / mes (promedio)

Churn mensual B2B

Licencia mensual (MXN)

Take rate en transacciones

Ticket promedio consulta (MXN)

Consultas por specialist / mes

Pacientes nuevos / specialist / mes

Conversión free → premium

Churn mensual premium (año 1)

Churn mensual premium (año 4)

Precio premium (MXN/mes)

CAC (MXN) — para LTV:CAC

OPEX fijo mensual — salarios, infra (MXN)

Presupuesto marketing mensual año 1 (MXN)

Crecimiento anual del marketing

Costos variables — infra/pagos (% revenue)

Ramp de adquisición (crecim. m/m)

startMonth: Mes de 2026 en que arranca la operación. Default IA: 9 (septiembre). Si es 9, 2026 tiene solo 4 meses efectivos.
businessYear: Año desde el lanzamiento (0=primer año, 3=cuarto). Rige churn y marketing.
calendarYear: Año calendario (2026, 2027…). Rige cómo se agrupan las columnas en la tabla anual.

Specialist: Médico funcional, holístico, clínica, retiro o experiencia que paga por estar en la plataforma.
Founders Circle: Los primeros initialB2B specialists curados a mano por Lucía. Pagan $0 license + $0 take rate durante los primeros 12 meses; después pagan tarifa completa.
initialB2B: Specialists con los que arranca el mes 1 (default 30). También define el cap del Founders Circle.
b2bAcq: Nuevos specialists adquiridos por mes (mes 1). Crece exponencialmente con ramp.
ramp: Crecimiento mensual compuesto del b2bAcq. Ej: 1.05 = +5% m/m.
b2bChurn / b2bChurnY1 / b2bChurnY4: Tasa mensual a la que un specialist se va de la plataforma. Y1/Y4 permiten que mejore con los años (ej. 2.2% → 0.9%/mes).
licenseFee: Cuota mensual fija que paga cada specialist. Inputs reales: $2,050 MXN/mes (paquete + add-ons ponderados).
takeRate: % que la plataforma se queda de cada transacción paciente↔specialist. Inputs: 0%, Pitch: 10%, IA: 5%.
ticket: Ticket promedio de una consulta entre paciente y specialist (MXN).
txPerSpec / txPerSpecY1 / txPerSpecY4: Consultas por specialist por mes. Bajo en Y1 (specialist nuevo, 8), alto en Y4 (maduro, 25).

Free / Premium: Modelo freemium: usuarios free reciben 3 consultas IA/mes y tests básicos. Premium pagan premium MXN/mes por uso ilimitado, interpretación de estudios, etc.
patPerSpec / patPerSpecY1/Y4: Pacientes free nuevos que cada specialist trae a la plataforma por mes (vía códigos de referencia).
conv / convY1 / convY4: % de pacientes free que convierten a premium ese mismo mes. Inputs: 1.5% (Y1) → 5% (Y4).
premium: Precio mensual de la suscripción premium en MXN. Inputs: $150, Pitch: $299, IA: $199.
churnY1 / churnY4: Churn mensual de premium B2C. Y1 alto (15%, primer año caótico), Y4 más bajo (8%).
organicMixY1 / organicMixY4: Fracción del B2C que viene orgánica (vía specialists), no de marketing pago. Default IA: 70% Y1 → 55% Y4.
Flywheel: Más specialists → más pacientes free orgánicos → más conversiones a premium → más valor de plataforma → más specialists. Estructural en el modelo.

OPEX: Gastos operativos fijos mensuales: salarios + admin + infra + legal. En IA es array por año [Y1=650K, Y2=850K, Y3=1.1M, Y4=1.4M MXN] reflejando crecimiento de headcount.
Inflación: Multiplicador anual sobre OPEX para reflejar costos crecientes. Default IA: 0% Y1, 10% Y2-Y3, 15% Y4.
mktBudget: Presupuesto mensual de marketing pago en año 1.
mktGrowth: Crecimiento anual del presupuesto de marketing (ej. 0.50 = +50% por año).
mktStartOffset: Meses post-lanzamiento sin gasto pago. Default IA: 8 (los primeros 8 meses dependen 100% de orgánico/PR/AE).
varCost: Costos variables como % de revenue (procesamiento de pagos Stripe ~3.6%, infra/IA, etc.). IA: 5%.

CAC: Customer Acquisition Cost — cuánto cuesta adquirir un cliente.
cacB2B: Costo de adquirir un specialist (vía AE outbound). IA: $1,500 MXN.
cacB2C: Costo de adquirir un premium pago (vía marketing). IA: $500 MXN slider; el efectivo se calcula como mktSpend total / paid premium total.
cacEffective: CAC blended count-weighted. Orgánicos cuentan como CAC=0.
LTV: Lifetime Value — valor total que aporta un cliente durante su vida en la plataforma. Calculado por cohort survival con cap a 36 meses.
blendedLtv: LTV ponderado por número de clientes adquiridos en cada lado.
LTV:CAC: Ratio clave de salud: LTV / CAC. Sano para marketplace: ≥3x. Si sale 100x+, es artefacto del cálculo.
Payback: Meses que tarda un cliente en pagar su CAC. Sano: ≤12 meses.
ARPU: Average Revenue Per User mensual.
Gross margin: (Revenue − Variable costs) / Revenue. Mide eficiencia operativa antes de costos fijos.

Revenue: Ingresos totales (B2B licencias + B2B take rate + B2C premium).
EBITDA: Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation, Amortization. Aproximación a flujo operativo: Revenue − OPEX − Marketing − Variable.
Margen EBITDA: EBITDA / Revenue. Para marketplace en growth: 30-50% es defendible. >75% es sospechoso (probable subestimación de OPEX).
Break-even: Mes en que el EBITDA se vuelve positivo por primera vez (sostenido).
Capital requerido: Burn acumulado máximo antes de break-even. Es lo que hay que levantar antes de ser cash-flow positivo.
Cashflow acumulado: Suma corrida de EBITDAs mensuales. Cuando cruza cero, ya estás generando caja neta.

FX: Tipo de cambio MXN/USD. Default IA: 20.5 → 19.5 (oscila durante 2026-2029). UI usa ~20 para conversiones.
Escenarios: Bear: peor caso. Base: middle. Bull: optimista. IA ★: calibrado contra Inputs reales, defendible para inversionistas. Custom: aparece cuando movés un slider — los Y1/Y4 se limpian.
Tool use del chat: El asistente puede modificar parámetros directamente vía la tool set_simulator_parameters. Cuando lo hace, se aplica al state y se ve en los gráficos en tiempo real.